Las pequeñas y medianas empresas colombianas están comenzando a transformar la manera en que gestionan sus finanzas. Lo que antes era visto únicamente como un medio de pago, hoy se perfila como una herramienta estratégica para el análisis de información y la toma de decisiones: las tarjetas empresariales.

En un contexto donde la liquidez continúa siendo uno de los principales desafíos para el crecimiento empresarial, estas soluciones financieras permiten a las compañías no solo realizar transacciones, sino también comprender mejor cómo se mueve su operación diaria.

Persisten desafíos en el acceso al crédito empresarial

Aunque el acceso de las empresas colombianas al sistema financiero ha mostrado avances en los últimos años, todavía existen retos importantes en materia de financiamiento.

Según el Reporte de Inclusión Financiera 2024, el acceso a productos financieros por parte de personas jurídicas alcanzó el 72,5%. Sin embargo, el acceso a productos de crédito vigente se ubicó en apenas el 26,7%, lo que evidencia que muchas compañías aún carecen de herramientas suficientes para financiar y gestionar eficientemente sus operaciones.

Esta situación cobra especial relevancia si se tiene en cuenta que las micro, pequeñas y medianas empresas representan más del 99% del tejido empresarial colombiano.

De medio de pago a herramienta de inteligencia financiera

De acuerdo con expertos del sector fintech, las tarjetas empresariales están evolucionando hacia plataformas que permiten obtener información valiosa sobre el comportamiento financiero de una organización.

Para Viviana Acuña, country manager de Kapital en Colombia, cada transacción puede convertirse en una fuente de información clave para la gestión empresarial.

“Las pymes no necesitan únicamente más medios de pago; necesitan herramientas que les permitan entender mejor su operación. Cada transacción puede revelar información valiosa sobre cómo se está usando el dinero, dónde hay oportunidades de ahorro y qué decisiones pueden tomarse con mayor claridad”, explicó.

Tres claves para entender su impacto en las pymes

1. Mayor visibilidad sobre los gastos

Una de las principales ventajas de las tarjetas empresariales es que permiten registrar y organizar los movimientos financieros de manera automática.

Esto facilita identificar en qué áreas se concentra el gasto, detectar consumos recurrentes, controlar desviaciones presupuestales y encontrar oportunidades de ahorro que pueden pasar desapercibidas cuando se utilizan métodos tradicionales como efectivo o transferencias aisladas.

2. Mejor planeación financiera

La información generada por cada compra ayuda a las empresas a proyectar necesidades de caja, planificar pagos futuros y elaborar presupuestos con mayor precisión.

Además, permite monitorear el comportamiento financiero en tiempo real, evitando que el análisis se limite únicamente al cierre de cada mes.

3. Más control y mejores decisiones

A medida que las empresas crecen, también aumenta la complejidad de sus operaciones financieras.

Las tarjetas empresariales permiten establecer límites de gasto, asignar responsables y mejorar la trazabilidad de los recursos. Esto reduce procesos administrativos, fortalece los controles internos y facilita decisiones relacionadas con inversiones, reducción de costos o negociación con proveedores.

La digitalización impulsa la transformación

El crecimiento de estas herramientas también está ligado al avance de los pagos electrónicos en Colombia.

A diferencia del efectivo, los medios digitales generan registros detallados de cada operación, permitiendo una mayor trazabilidad y capacidad de análisis sobre el comportamiento financiero de las organizaciones.

Para las pymes en expansión, esta información se convierte en un activo estratégico que ayuda a ordenar presupuestos, agilizar procesos administrativos y mejorar la eficiencia operativa.

Un mercado con potencial de crecimiento

Empresas del sector financiero y tecnológico consideran que el futuro de las finanzas empresariales estará cada vez más vinculado al uso inteligente de los datos.

En ese sentido, la integración entre financiamiento, medios de pago y análisis de información busca ofrecer a las pequeñas y medianas empresas herramientas más robustas para enfrentar los desafíos del mercado y fortalecer su crecimiento.